Você já considerou o consórcio como uma alternativa inteligente para alcançar seus objetivos? No mundo das finanças pessoais, o consórcio é muitas vezes subestimado, mas suas vantagens podem surpreender.

Neste artigo, exploraremos as razões pelas quais o consórcio pode ser uma ferramenta valiosa para realizar seus sonhos, seja a compra de um carro, a aquisição de um imóvel ou até mesmo uma cirurgia plástica.

Qual é a essencia do consórcio?

O consórcio é uma modalidade de investimento colaborativo em que um grupo de pessoas se une para atingir um objetivo comum. Cada participante contribui com pagamentos mensais, e, mensalmente, um membro é contemplado com a carta de crédito, permitindo a compra do bem desejado.

Como funciona o consórcio?

Ao contratar o consórcio, você adquire uma cota e passa a fazer parte de um grupo de pessoas que querem comprar um bem similar ao seu. Mensalmente, alguns clientes do grupo são sorteados para comprar o bem que desejam. Se você quiser adiantar a contemplação, pode dar um lance.

Como ser contemplado?

Sorteio - Um ou mais participantes do grupo serão sorteados pela Loteria Federal para receber a carta de crédito, no valor do plano adquirido.

Lance - É mais uma chance de pegar o crédito, além do sorteio. É uma oferta que você pode fazer para antecipar o uso da carta de crédito. O lance ganhador é o de maior percentual em relação ao valor do bem mais as taxas.

a) Livre: qualquer valor à partir de 2 parcelas

b) Fixo: 40%

Quais bens/serviços podem ser adquiridos com consórcio?

a) Compra de imóvel - novo ou usado, comercial ou residencial, urbano ou rural.

b) compra de terreno/construção - É possível realizar com uma única carta de crédito a compra do terreno e englobar a obra. Nesse caso, primeiro é realizado a compra do terreno, em seguida inicia-se a obra.

c) Investimento - O consórcio pode ser usado como investimento de diversas formas: Comprar imóvel para fins de locação ou construir um imóvel e vendê-lo

d) Quitação de financiamento - Você pode já ter financiado o imóvel e buscar o consórcio para fugir dos juros.

Principais benefícios do consórcio:

Aumento de patrimônio: Você pode construir patrimônio pagando apenas parcelas mensais;

Geração de renda: Com o consórcio, é possível criar uma fonte de renda;

Casa própria: Possibilidade de ter a casa própria sem precisar de entrada;

Prazo: Normalmente, financiamentos são realizados em um prazo longo (30 a 35 anos). Com o consórcio, você consegue comprar o imóvel pagando 16 anos de parcela (14 anos a menos que um financiamento tradicional);

Taxa: A maior vantagem do consórcio é que o cliente não paga juros. Paga-se apenas uma taxa de administração. Enquanto no financiamento o cliente paga

10% (média) ao ano, e apenas 1,5% (média) ao ano no consórcio;

Custo final: Como a taxa do consórcio é extremamente pequena, voc~e economiza frente ao financiamento. Hoje, quem financia em 30 anos, paga

300% só de juros. Enquanto no consórcio, o cliente tem um custo efetivo total de

24%;

Sem entrada: O consórcio não tem entrada. O cliente consegue comprar a casa própria sem precisar ficar anos esperando só para juntar a entrada;

Normalmente, os bancos liberam entre 70% a 80% do valor do imóvel, o que limitam muitas pessoas a terem uma imóvel, já precisam ter entre 20% a 30% do imóvel.

Financiamento VS Consórcio

Exemplo de financiamento:

Imóvel R$500.000,00

Entrada - 20% = R$100.000,00

Valor a ser financiado = R$400.000,00

Se o juros anual for de 10% e o prazo de financiamento 30 anos. O juros total será de 10% x 30 = 300% de juros.

O juros total deve ser aplicado no valor a ser financiado.

R$400.000,00 x 300% = R$1.200.000,00 (somente de juros)

Para o cálculo da parcela, deve-se somar o valor de juros total com o valor que foi emprestado e dividir pelo prazo em meses.

Ou seja, R$1.200.000,00 + R$400.000,00 = 1.800.000,00 / 360 meses =

R$5.000,00 de parcela mensal

O custo final é o valor total pago somado à entrada. R$1.800.000,00 +

R$100.000,00 = R$1.900.000,00

Exemplo de consócio:

Para os cálculos de consórcio, trabalharemos sempre com taxa administrativa de 24% e fundo de reserva 0,5%

Aplica-se a taxa administrativa + fundo de reserva sobre o crédito contratado.

Ou seja, R$500.000,00 x 24% = R$120.000,00 (taxa cobrada por um crédito de R$500.000,00)

Somando a taxa e o crédito contratado, tem-se o saldo devedor. (R$500.000,00

+ R$120.000,00 = R$620.000,00)

O seguro de vida é calculado sobre o saldo devedor. Sempre 0,031% do saldo

devedor. (R$620.000,00 x 0,031% = R$192,20) e deve ser aplicado

mensalmente nas parcelas.

Para calcular a parcela do consórcio, basta dividir o saldo devedor pelo prazo e somar ao seguro de vida mensal.

Dessa forma, R$620.000,00 / 200 meses = 3.100,00 + 192,20 (seguro de vida) =

R$3.292,20 de parcela mensal.

A primeira parcela do consórcio possui 2% de antecipação do crédito (2% de

R$500.000,00 = R$10.000,00) somada a parcela mensal para participação na assembléia (R$3.292,20) totalizando R$13.292,20

Assim, para uma carta de crédito de R$500.000,00, as parcelas ficarão da seguinte forma:

1x R$13.292,20

199x R$3.292,20

O custo efetivo total do consórcio é o valor total pago em parcelas. (1x

R$13.292,20 + R$199x R$3.292,20 = R$668.440,00).

O consórcio é a melhor estratégia financeira que oferece uma abordagem inteligente para realizar seus sonhos sem os encargos dos juros tradicionais.
Seja para adquirir um carro, uma casa ou investir em outros bens, o consórcio pode ser a chave para alcançar seus objetivos de forma planejada e sustentável.
Considere explorar essa opção e embarque em uma jornada rumo à realização de seus sonhos financeiros.

 

Fonte: Tyler Gabriel - CRECI 189050